p2p借貸是最近幾年比較火的投資項目，其實本質還是借貸合同，那么p2p網貸借款合同有哪些注意意事項？如何避免自己陷入法律糾紛之中？借款合同是其中非常重要的一項，那么在投資P2P的過程中，投資者需要注意哪些地方呢？
一、什么是p2p 定義
所謂p2p(peer to peer)網貸，根據銀監會與小額信貸聯盟的公文，中文官方翻譯為“人人貸“。簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《合同法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。
二、P2P的運作模式
1）擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的p2p模式。此類平臺作為中介，平臺不**，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。
2）“p2p平臺下的債權合同轉讓模式”的宜信模式?？梢苑Q之為“多對多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然后獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。
3）大型金融集團推出的互聯網服務平臺，平安陸金所是此類模式的代表。與其他平臺僅僅幾百萬的注冊資金相比，陸金所4個億的注冊資本顯得尤其亮眼。
4）以交易參數為基點，結合o2o(online to offline，將線下商務的機會與互聯網結合)的綜合交易模式。例如阿里小額貸款為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。
5）以p2p網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，與傳統金融理財服務相比，p2p的借款人主體是個人，以信用借款為主，愛投資p2c借貸，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。
三、電子合同具有法律效力
不少投資者在投資過程中對電子合同的法律效力心存疑慮，而根據我國《合同法》第十條規定：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。第十一條規定：書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有形地表現所載內容的形式。
因此，投資人在p2p平臺簽訂的電子合同、電子協議是有法律效力的。
四、注意借款合同中的借款人
p2p平臺在整個借款、投資的過程中起的是居間平臺的作用，因此，在借款合同中，借款人一欄中一定是投資人借款項目中的實際借款人，而不會是平臺。這一點，投資人需要注意。
五、合同中是否有擔保、代償的說明
資金安全應該是用戶最關心的，也因此大部分的p2p平臺都會提供本金或者本息保障。但投資人需要注意的是，資金保障是否在借款合同中有所體現，擔保、代償或者墊付是否在合同中有詳細的說明。p2p信貸，指有資金并且有理財投資想法的個人，通過第三方網絡平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
六、區別借款協議和委托協議
p2p平臺常見的電子協議有兩種，一種是借款協議，一種是委托協議。借款協議是投資人和借款人簽訂的借款合同，其中p2p平臺為作為第三方出現，也會有擔保公司等作為第四方等;而委托協議則是投資人和p2p平臺簽訂的委托投資協議，是投資人把資金委托給平臺進行投資。
七、信貸平臺
p2p信貸平臺設立鄉村業務部門，獨立開展農戶小額信貸的直貸模式;p2p信貸平臺和當地小額信貸機構合作，間接開展農戶小額信貸的債權轉讓模式。
在國內p2p平臺爭相和小貸、擔保公司結盟獲取借款項目來源時，專注于純線上模式的利融網則廣泛布局在消費金融領域，今日利融網宣布將消費貸款信息服務延伸至助學貸款方面。
八、哪些P2P平臺是堅決不能碰的？
1）堅決不碰年化收益率超過24%的平臺
一般正規民間小貸公司融資成本在兩分左右，如果p2p網貸平臺給出的年化收益率超過24%就要謹慎，如果超過24%還有高得嚇人的”投標獎"，你在投標的時候就不能只想著收益了，還要想著如果血本無歸怎么辦?
2）堅決不碰有自融嫌疑的平臺
這兩年，隨著p2p網貸的日漸火爆，不少人打起了p2p網貸平臺的如意算盤—既然從銀行借不到錢，從線下小貸公司借錢成本又高，干嗎不自己運營一家p2p網貸平臺呢?支付理財人10%多一點兒的費用即可。既便宜，又高效。作為理財用戶，一定要明白這個道理：從你這里融的"西墻"，是拿去補前面的"東墻"，如果沒有后續的"南墻"、"北墻"跟上，你那兒的"墻"，就是一個"洞"了。
3）堅決不碰超短期項目過多的平臺
前不久，世界上第一家p2p網貸平臺zopa(英國)對外宣布，將停止接收一年期貸款申請。對于投資人來說，這不是個好消息，但是對于借款人來說，一年期的貸款其實并不受歡迎。而在美國，lending club和prosper的貸款主流產品期限也是3至5年。其實這個道理很好理解，比如我們買車買房，聰明的人一定選擇分期，而且期限越長越好。
對于那些頻頻出現超短期融資項目的p2p網貸平臺，要特別謹慎，能不碰堅決不碰，可以負責任地告訴大家，這不正常。
4）堅決不碰不專業的團隊運營的平臺
p2p網貸作為互聯網金融的一個重要分支，其核心還在于金融，互聯網只是實現目的的手段、工具。很多唯利是圖之徒，見眼下p2p網貸平臺監管缺失，不管自己(團隊)有無相關經驗、能力，火急火燎上線個平臺，先把錢圈了再說。像"眾貸網"原ceo盧儒化在事后接受媒體采訪時說的："網貸這個行業從來沒有接觸過，但是有朋友介紹說這個行業很賺錢，所以就建起了一個平臺。
5）堅決不碰“秒標”
“秒標”是p2p網貸平臺為招攬人氣發放的高收益、超短期限的借款標的，通常是網站虛構一筆借款，由投資者競標并打款，網站在滿標后很快就連本帶息還款。網絡上由此聚集了一批專門投資秒標的投資者，號稱"秒客"。某些p2p網貸平臺的"秒標"可能就是龐氏**，給投資者以誘餌，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報，制造賺錢的假象，進而騙取更多投資。
6）堅決不碰單個項目融資金額巨大的平臺
最近出現運營困難、提現困難、包括赤裸裸地詐騙的平臺，都有一個共同的特點，那就是單個項目融資金額巨大。其實大家可以想一想，什么樣的企業，需要融資如此巨大，而又不走或者是走不了銀行渠道。更應該想一想，一個小小p2p網貸平臺，把"寶"都壓在一家企業、一個人身上，萬一出現預期或壞賬，平臺有兜底。